Бизнес

Не только вклад. Эксперты рассказали, как накопить на пенсию

Доктор экономических наук, профессор РЭУ им. Г. В. Плеханова Наталья Проданова рассказала, что большинство наших сограждан рассчитывают не только на помощь государства, но и самостоятельно начинают формировать накопления практически с 30-35 лет. «Причем финансовые инструменты, используемые для сбережения и приумножения капитала, каждый выбирает свои. Благо, таких вариантов сейчас очень много — депозиты, индивидуальный пенсионный план, индивидуальный инвестиционный счет (ИИС), инвестиционное страхование жизни и прочие. Менее рискованно использовать наиболее консервативные способы сбережения: вклады, накопительные счета или облигации федерального займа (ОФЗ). Такие инструменты не принесут баснословной прибыли, но могут быть хорошей прибавкой к пенсии, формируемой за счет процентов. Пассивный доход от сдачи купленного ранее жилья — тоже очень хорошая прибавка к пенсии, особенно если дополнительные квадратные метры расположены в крупных мегаполисах. Арендная плата за однокомнатную квартиру порой способна и „переплюнуть“ размер государственной пенсии», — отметила эксперт.

Консервативными финансовыми инструментами, которые могут быть использованы для формирования пенсионных накоплений, считаются и программы долгосрочного или накопительного страхования жизни, добавила экономист.

«Такие программы как раз рассчитаны на более прагматичных и менее риск-ориентированных людей, которые намерены копить долго и стабильно. Если сравнивать этот инструмент с банковским депозитом, то здесь мы имеем как минимум три услуги: сохраняем деньги, получаем доходность, а также страховую защиту на весь период использования этого продукта. Страховые компании инвестируют средства в продукты с фиксированной доходностью, такие как государственные облигации и муниципальные казначейские обязательства, которые гарантированы и обеспечены государством. Более того, за уплаченные страховые суммы возможно получить налоговый вычет, что существенно повышает доходность такого инструмента», — подчеркнула Проданова.

Финансовый советник, аналитик и эксперт по финансовому планированию жизни Олег Орлов считает, что привычка заранее задумываться о своем благосостоянии на пенсии и не рассчитывать на государство — тренд в развитых странах. «В любом возрасте можно начинать создавать капитал, даже в детстве. Я, к примеру, открыл своим детям инвестиционные счета в долларах. Как бы мы ни хотели отказываться от данной валюты, пока она лидирует во всем мире. Откладывая даже по 10 тыс. руб. в месяц, а это почти каждый может себе позволить, получится создать капитал, который будет поддерживать прежний уровень жизни на пенсии, а возможно, и гораздо более высокий», — дополнил специалист.

Доцент кафедры финансов устойчивого развития Российского экономического университета имени Г. В. Плеханова Ольга Романченко рассказала, что для выбора инструмента для инвестиционных накоплений важно заранее четко обозначить цели и сроки инвестирования. «Для этого необходимо построить личный финансовый план, где будут отражены все доходы и расходы, определены суммы для ежемесячных накоплений, рассчитана скорость накопления. Но всем понятно, что чем раньше человек начнет формировать накопления, тем больше будет сумма. Если срок инвестирования более 7-10 лет, то целесообразнее использовать ценные бумаги, такие как акции, фонды, ПИФы и прочее, которые показывают хорошую доходность на длительном сроке. Если говорить, о краткосрочном периоде до 1-2 лет, то сейчас высокодоходными инструментами являются банковские вклады и такие ценные бумаги, как облигации. А покупка облигаций федерального займа с помощью ИИС — отличная инвестиция с низким риском. Сейчас появляются и новые инструменты: платформы краудлендинга, инвестиционные платформы, которые приносят доход 25-30% и выше, но есть риск наткнуться на финансовую пирамиду. Поэтому не забываем про диверсификацию портфеля, „не держим все яйца в одной корзине“, а используем различные инструменты инвестирования в соответствии со своим риск-профилем», — подытожила собеседница aif.ru.